成功案例
伪造贷款申请材料+出卖涉案车辆，构成贷款诈骗罪，追究刑事责任
作者：李大贺律师 时间：2023年01月06日
【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：一、编造引进资金、项目等虚假理由的；
二、使用虚假的经济合同的；
三、使用虚假的证明文件的；
四、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
五、以其他方法诈骗贷款的。
大连经济技术开发区人民法院审理大连经济技术开发区人民检察院指控原审被告人隋某、刘某、路某犯贷款诈骗罪一案，大连经济技术开发区人民法院认定：
被告人隋某、刘某、路某三人预谋通过找人贷款购车、使用虚假的证明文件骗取金融机构的贷款，并将贷款购买的车辆出售获利。2019年4月，陈某（另案处理）将汪某（另案处理）介绍给隋某，汪某同意以收取好处费的条件利用自己的身份为刘某和隋某贷款购车。2019年4月3日，刘某带领汪某来到尊荣亿方集团大连捷某汽车贸易有限公司购买一台路虎全新一代发现2.0汽车，并利用刘某和隋某为汪某提供的假的银行卡交易流水、假的房屋所有权证、假的收入情况声明书等虚假证明文件，向华某汽车金融有限公司申请购车贷款，之后贷款审批通过，汪某从华某金融公司贷款人民币39.2万元，汪某交付事先由隋某提供的购车首付款后由刘某将车开走。
随后，隋某、刘某等人利用假手续，在抚顺市章党车辆管理所找人给该车办理了牌照，之后立刻将该车作为二手车出售，所得车款由汪某、刘某和隋某按照事先约定进行分赃。2019年5月12日，汪某的车辆贷款还款1.2万元。
2019年4月，路某将孙某（另案处理）介绍给隋某，孙某同意以收取好处费的条件利用自己的身份为刘某、隋某等人贷款购车。2019年4月24日，刘某带领孙某来到捷某汽车公司购买一台路虎揽胜星脉2.0汽车，并利用刘某和隋某为孙某提供的假的银行卡交易流水、假的房屋所有权证、假的收入情况声明书等虚假证明文件，向华某金融公司申请购车贷款，之后贷款审批通过，孙某从华某金融公司贷款人民币37.6万元，孙某交付事先由隋某提供的购车首付款后由刘某将车开走。随后，隋某、刘某等人利用假手续，在抚顺市章党车辆管理所找人给该车办理了牌照，之后立刻将该车作为二手车出售，所得车款由孙某、刘某、隋某和路某按照事先约定进行分赃。
2019年5月，路某将杜某（另案处理）介绍给隋某，杜某同意以收取好处费的条件利用自己的身份为刘某、隋某等人贷款购车。2019年5月6日，刘某带领杜某来到捷某汽车公司购买一台路虎揽胜星脉2.0汽车，并利用刘某和隋某为杜某提供的假的房屋所有权证、假的收入情况声明书等虚假证明文件，向华某金融公司申请购车贷款，之后贷款审批通过，杜某从华某金融公司贷款人民币37.6万元，杜某交付事先由隋某提供的购车首付款后由刘某将车开走。随后，隋某、刘某等人利用假手续，在抚顺市章党车辆管理所找人给该车办理了牌照，之后立刻将该车作为二手车出售，所得车款由杜某、刘某、隋某和路某按照事先约定进行分赃。
2019年5月，陈某将于某（另案处理）介绍给隋某，于某同意以收取好处费的条件利用自己的身份为刘某和隋某贷款购车。2019年5月10日，刘某带领于某来到捷某汽车公司购买一台路虎全新一代发现3.0汽车，并利用刘某和隋某为于某提供的假的房屋所有权证、假的收入情况声明书等虚假证明文件，向华某金融公司申请购车贷款，之后贷款审批通过，于某从华某金融公司贷款人民币39.9万元，于某交付事先由隋某提供的购车首付款后由刘某将车开走。随后，隋某、刘某等人利用假手续，在抚顺市章党车辆管理所找人给该车办理了牌照，之后立刻将该车作为二手车出售，所得车款由于某、刘某和隋某按照事先约定进行分赃。
综上，隋某、刘某贷款诈骗人民币153.1万元，路某贷款诈骗人民币75.2万元。案发后，隋某向XX机关上交赃款50万元。
被害单位华某金融公司经营范围包括提供购车贷款业务等，于2017年9月4日取得金融许可证。案发后，被告人隋某家属向被害单位华某金融公司赔偿经济损失25万元。
大连经济技术开发区人民法院遂作出（2021）辽0291刑初82号判决：
一、被告人隋某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币三十万元；
二、被告人刘某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币二十五万元；
三、被告人路某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元······
原审被告人隋某、路某提出上诉。大连市中级人民法院（2022）辽02刑终262号刑事裁定：驳回上诉，维持原判。
律师提醒：什么是贷款诈骗罪？自己的行为是否构成贷款诈骗罪？案例是最好的明证——识别贷款诈骗罪，防范被“贷款诈骗罪”，理性、有效应对恶意催收；银行贷款的，一般不会构成贷款诈骗罪，但处理不当，或者目的不纯，也不排除被以贷款诈骗罪追究刑事责任的可能性，一定要正确对待。
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