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成功案例

P2P平台非法集资被刑事立案,借款人银行卡能够因此被冻结吗

作者:李大贺律师  时间:2022年01月09日

请注意,P2P平台非法集资案件中,有两层借贷关系,第一层是集资参与人(出借人)与P2P平台之间的借贷关系,第二层是P2P平台与社会不特定个人、单位之间的借贷关系,前一层里P2P平台是集资参与人的借款人,后一层里个人、单位是P2P平台的借款人,而本文中的借款人是指后一层里的个人、单位,不包含前一层里的P2P平台。
某P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡却因此被冻结(严格意义上讲应该说是银行卡内资金被冻结,法律规范说法是存款被冻结),由此引出问题:P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡能够因此被冻结吗?


首先,我们看“P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡因此被冻结”有没有法律根据。
在某P2P平台非法集资案中,李大贺律师问侦查机关工作人员:“冻结借款人的银行卡,你们有什么法律根据吗?”
工作人员回应:“《刑事诉讼法》第一百四十四条。”
李大贺律师问:“《刑事诉讼法》第一百四十四条是对犯罪嫌疑人财产的查询、冻结规定,但借款人是犯罪嫌疑人吗?”
工作人员回应:“她不是犯罪嫌疑人,但她的借款来自非法集资,我们冻结的是涉案资金。”


李大贺律师问:“但是你们注意到没有,你们冻结的是与借款无关的银行卡,银行卡内资金更与借款无关,怎么能说是涉案资金呢?建议你们按照《刑事诉讼法》第一百四十五条之规定,予以纠正。”
可见,“P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡因此被冻结”没有法律根据。
其次,我们看“P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡因此被冻结”是否具有正当性。
在某P2P平台非法集资案中,李大贺律师在向侦查机关反映P2P平台“软暴力”恶意催收问题时,问工作人员:“不排除会继续冻结借款人的其他银行卡,这是真的吗?”
工作人员回应:“是的,不排除。”


李大贺律师问:“那要是借款人依法偿还完毕,你们还要冻结吗?”
工作人员回应:“按照合同还款,待P2P平台给我们出具结清证明后,银行卡自然会解冻。”
李大贺律师问:“那我就怀疑你们这种做法的正当性啦!借款人并没有见到所谓的合同,退一步讲即使有合同,基于借款资金来源于平台的非法集资,根据《民法典》第一百五十三条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条之规定,合同也是无效的。因此,本案依法还款肯定是要的,但怎么可以按照合同还款?更有甚者,怎么可以按照P2P平台的意志去做?”
工作人员回应:“你们如果有疑问,可以到法院提起民事诉讼。我们这里办理的是P2P平台非法集资刑事案件,不涉及民事。”
李大贺律师问:“看来你们也意识到了这是民事案件!既然是民事案件,你们不管,但你们为何冻结借款人的银行卡呢?”


可见,“P2P平台非法集资被刑事立案,借款人的银行卡能因此被冻结”不具有正当性。
总之,非法集资案件涉及刑民交叉问题,侦查机关应当正确对待其中的刑事问题与民事问题,依法追缴涉案资金,而冻结借款人银行卡的上述做法根本没有“依法”。
《刑事诉讼法》第一百四十五条规定,对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产,经查明确实与案件无关的,应当在三日以内解除查封、扣押、冻结,予以退还。

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